中國作為世界第一汽車大國，其整體保有量已經達到了2.7億，且市場還再不斷增長。

　　在國內統計汽車銷售數據中，終端上險量是相對權威的統計來源，車險也是廣大車主們最常接觸的保險產品之一。為了更好維護消費者權益，推動車險高質量發展，7月9日，銀保監會發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》。本次車險的變動可以說是非常巨大，這也直接關系到了廣大車主的切身利益，接下來我們一起看看吧。

　　最近的一次汽車商業險改革在2015年啟動，運行至今市場已經形成了差異化的定價模式。為了解決矛盾，銀保監會推出《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》，旨在通過系統性的改革實現車險的高質量發展。

　　1、交強險限額提至20萬元

　　交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

　　無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

　　評：提升基礎交強險保障。

　　2、三責險最高可至1000萬

　　把商業三者險責任限額從5萬-500萬元范圍，提升到10萬-1000萬元范圍。這項提升主要是考慮到經濟社會發展水平，滿足更高的風險保障需求。

　　評：前段時間長沙有個面包車撞上了勞斯萊斯，車損達上百萬，車主無力償還。此次三者險的限額提升，如若購買最高保障額度，即使是撞上勞斯萊斯也絲毫不慌。

　　3、主險增加

　　車損險主險在保持現有基礎上，增加了機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約，并支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品。

　　評：像是發動機涉水、玻璃破損等附加險放進了主險的保障范圍內，今后再處理這方面就會便捷很多。

　　4、商業險保障范圍增加

　　《征求意見稿》有多個條款，支持行業在基本不增加消費者保費支出的原則下，拓展商車險保障責任范圍。比如，引導行業合理刪除實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，合理刪除事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

　　制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險(UBI)等創新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款。

　　評：增加商業范疇。

　　5、未出險優惠更多

　　在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。

　　評：此項意味著未發生賠付車主的費率優惠幅度提高，對于駕駛習慣良好、安全駕駛的車主來說，來年的保費將更加便宜。

　　6、手續費費降低

　　把商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

　　根據市場實際風險情況，重新測算商車險行業純風險保費，建立每2-3年調整一次的商車險行業純風險保費測算的常態化機制。

　　引導行業在擬訂商車險無賠款優待系數時，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。

　　引導行業根據商車險產品附加費用率上限、市場經營實際和市場主體差異，合理設定手續費比例上限，降低一些領域過高的手續費水平。

　　評：一言蔽之，省錢了。

　　7、車險實名制普及電子保單

　　在保障消費者知情權和選擇權的基礎上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保理賠服務。財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權益。

　　評：實名制、電子保單將更方便。